Финансовый консультант-инвестиционный советник

№№

Модуль, тема, содержание

Количество часов

1.

Финансовая система государства. Финансы предприятия. Личные финансы.

16

1.1

Государственные и муниципальные финансы.

• Структура государственных финансов: федеральный, региональный, муниципальный бюджеты; консолидированные бюджеты; Пенсионный фонд Российской Федерации; фонды обязательного медицинского, социального страхования.
• Фискальная и денежно-кредитная политика государства. Когда и как государство управляет экономическим ростом, инфляцией, инвестициями? Денежно-кредитная политика и ее влияние на благосостояние человека.

4

1.2

Корпоративные финансы (финансы предприятия).

• Матрица МакКинзи и БКГ: на каком этапе жизненного цикла находится компания, какое место занимает на рынке? Особенности управления корпоративными финансами для разных жизненных циклов и места на рынке.
• Отчетность компании как отражение финансовой ситуации: баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств. Анализ структуры активов и пассивов и их динамики. Анализ ликвидности, финансовой устойчивости. Анализ рентабельности, виды рентабельности для разных целей оценки. Анализ денежных потоков компании: операционный, финансовый, инвестиционный. Бюджетирование.
• Оценка перспективности проекта в компании: составление бюджета проекта, расчет окупаемости, анализ доходности.

4

1.3

Личные финансы.

• Постановка финансовых целей. Какие цели характерны для каждого жизненного цикла человека? Как правильно поставить цель, какие параметры необходимо учитывать?
• Анализ доходов и расходов, их классификация. Как повысить доходы и снизить расходы, не урезая в удовлетворении потребностей (налоговая оптимизация, банковские карты со специальными опциями, ребалансировка активов и пассивов и др.)?
• Анализ активов и пассивов человека. Как повысить доходность активов и снизить расходы по кредитам?
• Анализ рисков. Как защититься от рисков утраты и ущерба имущества, заболеваний и потери трудоспособности, развода, взыскания, девальвации и прочих непредвиденных ситуаций?
• Подбор инвестиционного портфеля. Как сформировать структуру портфеля под каждую цель, какие классы активов выбрать, как выбрать способ инвестиций в каждый класс активов?
• Пересмотр финансового плана. Как часто его пересматривать и кто это должен делать?

8

2.

Устройство современного финансового рынка.

• Регулирование банковского рынка и рынка ценных бумаг.
• Основные участники рынка ценных бумаг: биржа, брокер, управляющая компания, депозитарий, регистратор, регулятор, инвестор. Функции и взаимодействие между ними. Понятие квалифицированного инвестора.
• Защита прав инвесторов.

12

3.

Формирование инвестиционного портфеля. Активы для инвестирования, их сочетания и риски.

• Определение цели клиента. Оценка толерантности клиента и целей к риску, оценка параметров портфеля под цель.
• Портфельная теория. Efficient frontier. Принципы создания диверсифицированного портфеля. Оценка риска.
• Классы активов, их реакция на различные экономические события, место каждого в портфеле:

• денежный рынок;
• долговой рынок;
• долевые активы;
• недвижимость;
• сommodities;
• деривативы
• альтернативные инвестиции, криптоактивы.

• Способы инвестиций в каждый класс активов, сравнительная характеристика:

• денежный рынок: доходные карты, вклады, фонды денежного рынка;
• долговой рынок: брокерский счет, фонды (взаимные и ETF), доверительное управление, структурные продукты, инвестиционное страхование жизни, микрофинансирование, договоры займа и т.д.;
• долевой рынок: брокерский счет, фонды (взаимные и ETF), доверительное управление, структурные продукты, инвестиционное страхование жизни, IPO, стартапы;
• недвижимость: реальные объекты (земля, квартиры, апартаменты, коммерческая недвижимость) и фонды недвижимости, инвестиционное страхование жизни, структурные продукты, кредитные ноты;
• сырье: слитки, монеты, обезличенные металлические счета, фонды, доверительное управление, самостоятельная торговля, структурные продукты, инвестиционное страхование жизни;
• деривативы: прямые инвестиции, фонды, хедж-фонды, доверительное управление;
• альтернативные инвестиции: искусство, вино, антиквариат, драгоценные камни и др., формы инвестиций - прямые и через фондовый рынок.

• Построение портфеля из классов активов, выбор способов инвестиций и стратегии.
• Мониторинг портфеля.

20

4.

Налогообложение и его учет в инвестиционных операциях.

• Налог на доходы физических лиц (НДФЛ): налоговая база, ставки. Понятие резидентов и нерезидентов.
• Налоги на доходы от инвестиций для разных групп инвестиционных инструментов.
• Налоговые вычеты: стандартные, социальные, имущественные, инвестиционные и профессиональные. Индивидуальный инвестиционный счет.
• Налоговая декларация.
• Налоговые последствия просрочки и неуплаты налога.
• Налогообложение доходов за рубежом. Избежание двойного налогообложения.
• Технология инвестиций за рубежом: банковский, брокерский счет, инвестиции через страховые компании, прямые инвестиции. Сравнительный анализ с точки зрения налогообложения.
• Репатриация капитала. Особенности налогообложения доходов за рубежом для российских налоговых резидентов. Особенности российского законодательства противодействия легализации и отмыванию доходов, полученных преступным путем.
• Отчетность по зарубежным банковским счетам и контролируемым иностранным компаниям (КИК) для валютных резидентов Российской Федерации и обмен финансовой информацией в рамках ОЭСР.

8

5.

Практические вопросы деятельности финансовых консультантов, инвестиционных советников.

• Рынок инвестиционных советников в России и сравнение его с другими странами.
• Регулирование деятельности инвестиционных советников в России и его перспективы. Стандарты инвестиционного планирования в России и за рубежом.
• Варианты бизнес-модели советника: fee-based, commission-based, mixed - плюсы и минусы.
• Прибыльность бизнеса.
• Варианты поиска клиентов: семинары, вебинары, конференции, рассылки, книги и статьи, активность в СМИ и др. Как создать свой бренд?
• Работа с клиентом: выявление психологического типа клиента, работа с возражениями, работа с негативом, ответственность советника. Структура первой и последующих встреч. Документооборот и раскрытие информации в соответствии с российским законодательством.
• Программное обеспечение для составления личного финансового плана.
• Программное обеспечение для составления инвестиционного портфеля.
• Использование CRM в бизнесе советника.
• Информационные ресурсы, литература для повышения квалификации и ежедневной работы
• Варианты бизнеса советника (франшиза, собственный бизнес, работа по найму, стажировка и т.д.)

16

6.

Итоговая аттестация – презентация слушателями финансового плана клиента.

4

Итого

76 часов